Orange ESR Zahlscheine nur noch bis Freitag 30.9.2022!

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ZV-Schweiz: Bis Ende dieser Woche Freitag 30.09.2022 werden ESR-Orange-Zahlscheine von den Schweizer Banken ausgeführt. Ab nächsten Montag 03.10.2022 wird diese Zahlmöglich nicht mehr angeboten. Haben Sie wegen inkompletter/fehlerhaften Lieferungen ESR-Rechnungen “on hold” bis die korrekte Material-Lieferung erfolgt?
Zahlaufträge mit Valuta Oktober können nicht eingetippt werden.
Ob die üblichen Kreditoren-Zahlläufe ISO 20022 Pain.001 Files mit einer ESR-Zahlung noch ausgeführt würden entzieht sich unserer Kenntnis.

Bevorzugt erstellen Sie einen Zahllauf mit Valuta von dieser Woche, oder erfragen bei Ihrem Lieferanten für eine manuelle Rechnung.

Details in unserem Newsletter vom Juni 2022. 

Viel Erfolg.

If you prefer English:

By the end of this week the Swiss orange payment slip stop working and ist replaced from 1. Oct onwards by QR-invoice.

Die besten Banken im Deutschen Firmenkundengeschäft

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Einmal jährlich befragt FINANCE gemeinsam mit FAZ Business Media Research leitende Finanzpersonen zur Deutschen Banklandschaft. 2022 erobert sich die Commerzbank den Thron im deutschen Firmenkundengeschäft zurück.

Die Highlights aus den Ergebnissen:

  • 79 % der befragten Finanzentscheider nennen sie als eine ihrer Kernbanken.
  • 55% der Befragten nennen die Deutsche Bank mit den Status einer Hausbank.
  • Zum ersten Mal in der Geschichte der Bankenumfrage ist die Deutsche Bank in allen Kategorien des Investmentbankings (M&A-Beratung, Fremdkapitalmanagement und Eigenkapitalmanagement) führend.
  • Starke Ergebnisse für die LBBW, die zum ersten Mal auf dem dritten Platz erscheint.
  • Die HVB/Unicredit bleibt in der Rangliste unverändert und liegt in den meisten Kategorien wie Cash Management oder Zahlungsverkehr unter den Top 5 oder sogar auf Rang 3.

BNP Paribas bleibt die stärkste ausländische Bank. Die französische Bank ist in verschiedenen Kategorien wie z. B. Eigenkapitalverwaltung und M&A-Beratung sogar unter den Top 5. ING belegt den zweiten Platz, HSBC den dritten (im Vorjahr Platz 5). Den grössten Sprung nach vorn unter den Auslandsbanken machte die SEB, die auf Platz 4 der aktivsten Auslandsbanken liegt (im Vorjahr Platz 10).

Details lesen Sie in DerTreasurer.

Automated Processes Free Up Time for Hedging

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In turbulent times like 2022, treasurers and controllers need to shift their attention to protecting corporate liquidity across the many currencies around the world from higher interests, inflation, and changes in foreign exchange prices and commodity prices (a Tomato chart which can be part of a Treasury Policy).

This challenging work is made easier when financial processes are largely automated and do not require treasurers and controllers to work late into the evening. These employees are simply too well educated and paid to have them do tedious manual work.

Over the past 12 years, at Tomato we’ve helped many treasury centers optimize processes with our core expertise at global headquarters and legal entities on the periphery. We have helped them gain global visibility daily using IT technology and less highly paid manual work by controllers.

https://www.tomato.ch/expertise_e.html scroll down to this picture:Diagram Description automatically generated

Abrantix & Tomato – Credit Card Payment Reconciliation

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For web shops with larger transaction volume, Abrantix is THE specialized company for reconciliation via cloud, enabling clients all over the world to use new payment technologies.

Their reconciliation software ReconHub enables the automatic reconciliation of all payment flows and optimizes accounting reconciliation processes.

As we presented in the May 2021 newsletter, Tomato’s proposal and solution is:

  • For larger volumes, evaluate the reconciliation software (ReconHub) to save crucial employee time;
  • Build connections to all systems such as your CRM, the external PSP with POS, the bank and your ERP;
  • Pre-book reconcile all the different amounts within the ReconHub Software;
  • Project and build with the Abrantix project team links such as:
    • EBICS gateways to banks for the automated XML camt.53 download into ReconHub;
    • API’s to the POS;
    • API to the CRM;
    • to the ERP.

Details Company Abrantix (in EN+DE)

BNP – Currency Guide for Treasurers

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We’ve just come across an interesting guide for treasurers from BNP Paribas, which has been designed for organizations of all sizes and profiles. The guide offers guidelines and data on over 130 currencies and is useful for those in charge of making international payments.
The guide is in English and French. Best before start is to read top left the recommendations and user guide.
Then browse by mouse over the landscape of choose by dropdown menus.

This version of the guide is oriented towards international payments.

For example: I tried to pay CSK from Germany to Spain. The result is two formats Swift Message Type MT101 and ISO XML Pain.001. – Try it out. Bravo to BNP staff members.

Attention: EUR SEPA and local payments are planned for the next version.

Timeline Description automatically generated

Guidelines for all currencies:

  • Provide sufficient information, unless there will be delayed/rejected payments
  • In some countries, the IBAN format is mandatory; in all other cases, the usage of an IBAN is recommended
  • Add a clear reason/purpose of payment 
    (providing only a number without guiding information can result in errors or delays)
  • Add information in English and in Latin characters

Currency Guide to the English Version BNP

Votre langue préférée c’est le français ?

BNP currency Guide baser en Français BNP

Format ISO 20022 auch bald im Swift (ersetzt MT)

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Grundlage ist der Bericht von Gerhard Bystricky von der HypoVereinsbank. Das Format ISO 2022 in XML ist seit vielen Jahren im SEPA Raum im Einsatz. Einige Zahlformate, wie in Deutschland der AZV (Ausland-ZV), sind noch auf Text Format und harren der Umsetzung.

Ab dem 21. November beginnt die Migrationsphase im Swift-Netz auf das ISO 20022-Format für den Interbankenzahlungsverkehr. Die Übergangsfrist ist geplant bis November 2025, in der die Banken sowohl die bekannten MT (Message Types) als auch neu XML verwenden können.

Auch wenn die Umstellung die technischen Formate betrifft, hat sie erhebliche Auswirkungen auf die gesamten Prozesse der Unternehmen, die sich schon jetzt darauf einstellen können, wie Gerhard Bystricky von der HypoVereinsbank betont.

Das neue Format bringt mehr Transparenz und Verbesserungen im Auslandszahlungsverkehr. Künftig könnten die Kunden bei der Zahlungsauslösung eine eindeutige Zahlungsreferenz, eine strukturierte Adresse (Tomato NL Juni 2022) und zusätzliche Informationen über den Zweck der Zahlung angeben.

Während der Umstellungsphase wird Unternehmen empfohlen auf ihre Bank zugehen, um das Angebot einer parallelen Bereitstellung von Camt- und MT940 Kontoauszügen abzustimmen.

Details in DerTreasurer

Martin Comment:

Die ISO und CAMT Formate, basierend auf XML sind ein beispielloser Erfolg seit 2014 (Start SEPA-Euro-Zahlungsverkehr). Wir von Tomato freuen uns sehr auf weitere weltweit bessere Strukturen und Standards in allen Financial Flows. Dank einem Format werden unsere Lösungen einfacher beim ausgehenden Zahlungsverkehr ISO 20022 und beim Ausziffern der Bankbestätigungen mit Gutschrift und Belastungsanzeigen in CAMT. Unsere Lösungen bei Ihnen wird mit der De-Zentralen Payment Factory vereinfachtauf wenige Formate.

Es gibt weiterhin viel zu tun, insbesondere an der Peripherie eines Konzerns: In den USA werden die Checks durch ISO 2022 ersetzt, zum Beispiel die Bankanbindungen an ein zentrales Cloud-Headquarter-E-banking ersetzt. So z.B. an Coupa Payment Modul, Fides aber auch SAP mit dem BCM (Bank-Communication-Manager) und der direkten SAP-Anbindung an wenige Hausbanken mit SAP-MBC (Multi-Bank-Connector).

Das Resultat ist ein viel, viel besseres IKS. Wenn Ihr ERP auf INFOR oder MS-D365 läuft sind weitere Lösungen gefragt. Fragen Sie Tomato !

Die Optimierungen aller Gruppenweiten Financial Flow (Seite 5-8 in PDF) sind weiterhin gültig. Tomato’s Kosten sind weiterhin auch mit ISO 20022 und CAMT ein Kleinstteil Ihrer Einsparungen.

Wann legen Sie los?

Entwicklung der Steuerbelastung Schweizer Gemeinden seit 1995

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Nicht für Schweizer Inländer und für europäische Staatsangehörige ist der Beitrag der NZZ höchst interessant und durchsichtig. Die Welt wird immer digitaler und das Research wird einfacher dank der Zusammenarbeit verschiedener Universitäten und den Archiven der Steuerverwaltungen.

Aktuelle Karten der NZZ zeigen, wie hoch die Einkommen in den Schweizer Gemeinden besteuert werden und wie sich die Steuern seit 1995 verändert haben.

Die Karten geben die Steuerbelastung für jedes Einkommensperzentil annähernd wieder. In den Karten finden Sie Bereiche mit dem Bruttoeinkommen von 2021. Diese zeigen, wie sich die Steuerbelastung in den Gemeinden im Laufe der Zeit für jede Einkommensgruppe entwickelt hat.

Wenn Sie den Frankenbetrag, den Sie an Steuern bezahlen müssen, berechnen wollen, finden Sie auf der EStV-Website einen Steuerrechner, wo Sie auch Ihre individuellen Abzüge eingeben können.

Lesen Sie die Details in der NZZ (mögliches Login, allenfalls den Bericht bei Tomato nachfragen)

Coupa Inspire Berlin 16-18. Mai 2022

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Besuchten Sie in Berlin die Inspire (die vereinte Coupa Procurement) / Bellin (Treasury) Veranstaltung oder waren Sie verhindert wegen des fast gleichzeitigen Mannheimer Finanzsymposiums? 

Wir von Tomato AG nahmen nach zwei Jahren Covid und Bellin Integration in Coupa im Konferenzort Estrel Berlin teil.

Wir sprachen mit Teilnehmern und Organisatoren. Unser Eindruck:

  • Die Inspire 2022 war von der Ausstellungsfläche und den Besuchern her in etwa so groß wie die Structured Finance Stuttgart.
  • Die Veranstaltungssprache war durchweg Englisch.
  • Es war eine eher amerikanisch geprägte Messe.
  • Die Themen und Präsentationen der Aussteller waren vor allem Beschaffung/Einkaufslösungen/Prozesse für Großunternehmen (siehe den englischen Text unten).
  • Wir von der Treasury Community haben auch einen Treffpunkt gefunden und gemeinsam zu Abend gegessen.

Die Fragen und Eindrücke aus verschiedenen tm5-Anwendertreffen bleiben präsent:

  • Wirkt sich der doch gewichtige Anteil der Mittelständer tm5 Kunden bei Coupa aus?
  • Wie wird mit den Herausforderungen aus der Treasury umgegangen?
  • Haben die tm5 User weiterhin eine wirkungsvolle Plattform?

Do you prefer English?

Did you attend the Coupa Inspire event in Berlin or you couldn’t due to the almost simultaneous Mannheim Finance Symposium? We were in Berlin at the Estrel Hotel and conference venue and had the chance to chat with the attendees and organizers.

From the Coupa website: This year’s annual customer community has welcomed a record-setting audience of business leaders from across Europe and Middle East. They discussed the growing need to maximize the value of every investment in navigating dynamic global market pressures.

Business leaders across key segments like supply chain, procurement, finance, and IT tackled topics such as supply chain, treasury, sustainability, climate change, and resilience, while participants gained insights into innovation, leadership, and strategy directly from executives from companies such as AstraZeneca, BMW, B/S/H, Deutsche Post DHL Group, IKEA, Maersk, Nestle, Puma, Swiss Re, and Zurich Insurance.

Coupa Ready to Open Record-Setting Inspire

Oranger Zahlschein goes offline, QR-online

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Vor einem Jahr wurde dieser Wechsel von den Schweizer Finanzinstituten für September 2022 angekündigt. Am 1.10.2022 ist es soweit. Die meisten schweizerischen Rechnungsersteller haben bereits auf die neue Technologie QR-Rechnung umgestellt.

Die meisten Nicht-Schweizer-Zahl- und TMS Systeme bieten diese neue Zahlform an. Hier das QR-Beispiel bei tm5 von coupa im Tomato NL Aug-2020

Die Simultanphase ESR / QR endet. Der Rechnungsersteller muss nur noch den Zahlschein in QR-Form verwenden. Sehen Sie hier im Bild unten drei möglichen QR-Varianten. Wobei die grüne Variante die besttaugliche Option für den automatischen Debitoren-Zahlabgleich (auto-Reconciliation) ist.

Die neuen QR-Rechnungen können in Papierform oder als PDF versendet werden. Der Rechnungsempfänger kann die ihm zugeteilte Rechnungsnummer (Referenzzeile numerisch) in E-banking

  • via QR-Handy einlesen
  • diese 27-stelligen Zahlen aus dem PDF mittels Kopierens/Einfügen
  • diese 27-stelligen Zahlen auch abtippen (Vertippen nicht möglich wegen Prüfziffer)

Haben Sie als Rechnungssteller nur wenige Rechnungen zu erstellen (z.B. als Verein oder kleine Schweizer Tochter eines ausländischen Konzerns? Unter diesem Link erstellen Sie selbst die Rechnungen https://qr-rechnung.net/#/

Bild der drei Varianten: In Grün die gebräuchlichste für Massenrechnungen-Ersteller mit Autoabgleich nach Zahleingang

Graphical user interface Description automatically generated

Für die ausländischen Tomato Catchup Leser hier nochmals unser Wissenstransfer Tomato News Feb-2021 und hier die Schweizer Zahlungsverkehr Übergangsphasen mit IBAN, XML-ISO, EBICS upgrades, etc.

Online Coaching for your Treasury Processes by Tomato

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Since the outbreak of COVD, videoconference tools and technology have tremendously evolved with teams and zoom meetings facilitating collaboration. For the past two years, we’ve been gaining a lot of experience while working remotely with our clients.

Many treasurers shared that Treasury and Company Liquidity is one issue and processes are another.
As a Treasurer, you want to understand and analyze processes yourself, to plan and implement them. Why not acquire initial data-quality knowledge and hands-on experience from a professional such as Tomato with more than 30 years of experience and 300 personally managed and implemented solutions?

We are confident that we have the appropriate tools and expertise to provide you with hourly online coaching for all your treasury payments, treasury manuals and policy challenges. Teams of 5 to 10 people from the same company or from different companies are welcome to book an appointment for coaching sessions. Are you interested? Please call Martin Schneider on +41 44 814 2001 for more details or via email.

More at https://www.tomato.ch/online-coaching.html